Biztonság mindenekelőtt: mi történik a pénzeddel, amikor szabadúszót bízol meg?

Riport az XProjekt biztonsági rendszeréről, a Stripe Connectről, a szabadúszók kiválasztásáról és arról, miért nem mindegy, hogy kinek fizetsz ki akár több millió forintot egy online megbízás során.

Logó, honlap, webáruház, reklámkampány, szövegírás, arculat vagy programozás. Ma már szinte bármit meg lehet rendelni az interneten egy szabadúszó szakembertől. Sokszor néhány kattintás, egy üzenetváltás és egy ajánlat elég ahhoz, hogy megszülessen egy több tízezer, több százezer vagy akár több millió forintos megbízás. A kérdés azonban ritkán az első pillanatban merül fel.

Mi történik akkor, ha valami nem úgy alakul, ahogy megbeszéltük?

Mi történik, ha a szabadúszó eltűnik? Ha nem készül el a munka? Ha elkészül, de nem azt kapjuk, amit megbeszéltünk? Ha a pénzt már átutaltuk, de a teljesítés még sehol nincs? És van egy másik oldal is. Mi történik akkor, ha a szabadúszó becsületesen elvégezte a munkát, de a megbízó nem akar fizetni?

Az internetes szabadúszópiacon mindkét félnek lehet oka arra, hogy óvatos legyen.

Az XProjekt ezért az indulásától kezdve nem egyszerűen egy olyan platformot akart létrehozni, ahol egy megbízó megtalálhat egy szabadúszót. Olyan rendszert akart kialakítani, amelyben maga a folyamat is csökkenti a kockázatokat. Erről beszélgettünk az XProjekt csapatának egyik tagjával, Zalabányi Krisztinával, aki azt mesélte el, mi van a háttérben egy olyan megbízás mögött, amely kívülről nézve talán csak néhány kattintásnak tűnik.

„A biztonság nem ott kezdődik, amikor valaki már bajban van”

Szerkesztő: Kriszti, amikor az ember online szabadúszót keres, általában nem a biztonság az első gondolata. Inkább az, hogy megtalálja-e a megfelelő szakembert. Miért lett mégis ennyire fontos az XProjekt számára a biztonság?

Kriszti: Mert szerintünk a kettő nem választható el egymástól. Hiába talál valaki szakmailag megfelelő embert, ha közben nem tudja, hogy mi történik a pénzével. És fordítva: hiába van egy biztonságos fizetési folyamat, ha közben bárki bekerülhet a rendszerbe mindenféle ellenőrzés nélkül. Mi már az elején úgy gondolkodtunk, hogy a biztonságot nem egyetlen ponton kell megoldani. Több egymásra épülő elemből kell felépíteni.

1. Az egyik a pénzügyi biztonság.
2. A másik a szabadúszók ellenőrzése.
3. A harmadik maga a teljesítés és a kommunikáció.

És van még egy fontos dolog: a megbízót is segíteni kell abban, hogy tudatosan, megfelelően adjon ki egy megbízást. Ezért nem csak technológiában gondolkodunk, hanem folyamatban.

Amikor a pénz már elment, de a munka még sehol

Szerkesztő: Mi az egyik legnagyobb probléma egy hagyományos online megbízásnál?

Kriszti: Az, hogy sok esetben a pénz és a teljesítés időben nincs megfelelően összekötve.

Tegyük fel, hogy valaki talál egy honlapkészítőt. Megbeszélik, hogy a honlap 400 ezer forintba kerül. A megbízó átutalja a pénzt, a szabadúszó pedig elkezd dolgozni.

Mi történik, ha három hét múlva nem készül el a honlap? Vagy elkészül, de teljesen más, mint amit megbeszéltek? Vagy a szabadúszó egyszerűen nem válaszol többé?

A megbízónak ilyenkor lehet szerződése, lehetnek üzenetei, lehetnek bizonyítékai. Ezek természetesen jogilag fontosak lehetnek. De attól még a pénzét nem feltétlenül kapja vissza azonnal. Egy jogvita rendezése időt, energiát és pénzt igényelhet. Ha pedig végül jogi útra kerül az ügy, akár hosszú idő is eltelhet addig, amíg ténylegesen rendeződik. És közben ott van az eredeti probléma: a megbízónak továbbra sincs kész honlapja. Ezért szerintünk sokkal jobb, ha a problémát lehetőség szerint már a fizetési folyamatban kezeljük, nem pedig akkor, amikor már kialakult a vita.

Mi történik az XProjekten a pénzzel?

Szerkesztő: Akkor nézzük a legfontosabb részt. Mi történik azzal a pénzzel, amit a megbízó kifizet?

Kriszti: Az XProjekt ehhez a Stripe Connect rendszerét használja. A pénzügyi folyamatot nem egy saját, házilag kialakított rendszerre bíztuk, hanem egy olyan nemzetközi fizetési infrastruktúrát választottunk, amelyet kifejezetten platformok és piacterek számára is kialakítottak. A működés lényege leegyszerűsítve az, hogy a megbízó által kifizetett összeg és a szabadúszó részére történő kifizetés nem ugyanaz a pillanat.

A pénz nem egyszerűen úgy működik, hogy a megbízó fizet, és az összeg azonnal a szabadúszó bankszámláján landol. A teljesítéshez kötöttük a folyamatot. A Stripe Connect lehetővé teszi, hogy a platform kezelje, mikor történik meg a kapcsolt fiók felé történő átutalás, és bizonyos Connect-folyamatokban a platform egyenlegén maradjon az összeg, mielőtt azt a kapcsolt fiók felé továbbítják. A Stripe ezt a piactéri pénzmozgások egyik támogatott megoldásaként dokumentálja. Hogyan működenk a díjak a Stripe Connect integrációban.

Ezért mondjuk azt, hogy a rendszer escrow-szerűen működik: a fizetés és a szabadúszó kifizetése közé beépül egy kontrollált folyamat. A lényeg az, hogy a pénzmozgást nem hagyjuk teljesen a két fél közvetlen megállapodására.

Miért éppen Stripe Connect?

Szerkesztő: Rengeteg fizetési szolgáltató létezik. Miért pont a Stripe?

Kriszti: Azért, mert amikor ezt a rendszert megterveztük, nem az volt az elsődleges szempont, hogy melyik megoldás kerül a legkevesebbe. Azt kerestük, amelyik egy ilyen platform számára megfelelő biztonsági, ellenőrzési és pénzkezelési hátteret tud biztosítani. A Stripe Connectet kifejezetten olyan platformokhoz és piacterekhez tervezték, ahol a platformnak több szereplő között kell kezelnie a pénzmozgást. A Stripe dokumentációja szerint a piacterek a Connect segítségével kezelhetik a fizetéseket, a kapcsolt fiókokat, az átutalásokat, a visszatérítéseket és a vitás eseteket is. Építs egy online piacteret.

Ez nekünk nagyon fontos volt. Nem akartunk egy olcsóbb megoldást választani csak azért, mert olcsóbb. Azt akartuk, hogy a rendszer alapja egy professzionális pénzügyi infrastruktúra legyen.

És mit jelent ebből bármi a szabadúszónak?

Szerkesztő: A megbízó számára érthető, miért fontos a biztonság. De mit jelent mindez a szabadúszók számára? Nekik nem jelent ez plusz adminisztrációt?

Kriszti: Éppen ellenkezőleg. Az egyik fontos szempontunk az volt, hogy a szabadúszóknak ebből lehetőleg minél kevesebbet kelljen érzékelniük. Az XProjekt a Stripe Connect Custom megoldását használja. A Custom kapcsolt fiókok egyik sajátossága, hogy a kapcsolt fiók számára a Stripe háttérrendszere gyakorlatilag láthatatlan: a platform kezeli a kapcsolódó folyamatokat és az ügyfélélményt. Vagyis a szabadúszónak nem az a feladata, hogy külön felmenjen a Stripe oldalára, saját Stripe-fiókot építsen fel, ott külön rendszert kezeljen, majd ezt összekösse az XProjekttel.

Mi hozzuk létre számára a szükséges kapcsolt fiókot a rendszerben. Természetesen a pénzügyi szolgáltatók által előírt azonosítási és megfelelési követelményeket teljesíteni kell. A Stripe a kapcsolt fiókoknál ellenőrzi azokat az adatokat, amelyek az adott ország, üzleti forma és használati mód alapján szükségesek. Ez a szabadúszó számára néhány szükséges azonosítási lépést jelenthet, de nem egy külön Stripe-rendszer napi használatát.

És ami legalább ilyen fontos: ezért a szabadúszónak nem számítunk fel külön egyszeri díjat vagy havi díjat.

A biztonság ára – amit az XProjekt vállal át

Szerkesztő: Azt mondtad, hogy nem az volt az első szempont, hogy mi kerül a legkevesebbe. Ez azért jelentős költség lehet az XProjektnek.

Kriszti: Igen. Egy ilyen professzionális fizetési infrastruktúra használatának vannak költségei. Mi ezt vállaljuk. Az XProjekt alapvetően 10 százalékos jutalékkal működik, és ezt kizárólag a létrejött szolgáltatás értékéből vonjuk le. Nincs havi díj a szabadúszónak, és nem építettünk be különféle, apró költségeket minden egyes lépés mögé. Ehhez képest nekünk a Stripe használata jelentős háttérköltséget jelent. De ezt tudatos döntésként vállaltuk. Mert lehetett volna úgy gondolkodni, hogy keressünk egy egyszerűbb, olcsóbb fizetési megoldást.

Mi inkább azt kérdeztük:

Melyik rendszerrel tudjuk a lehető legjobban védeni a platformon létrejövő pénzügyi folyamatokat? És erre jutottunk a Stripe Connectnél.

Nem elég biztonságosan kezelni a pénzt

Szerkesztő: De van itt egy másik kérdés is. Attól még, hogy a pénzügyi folyamat biztonságosabb, a szabadúszó lehet rossz szakember. Hogyan kezelitek ezt?

Kriszti: Ez talán még fontosabb kérdés. Mert mit ér a biztonságos fizetés, ha közben olyan szabadúszót engedünk be, aki nem tudja elvégezni a vállalt munkát?

Ezért nálunk a biztonság nem a fizetéssel kezdődik. Már a szabadúszó bekerülése előtt. Mi nem abból indulunk ki, hogy minél több szabadúszó legyen az oldalon, annál jobb. Éppen ellenkezőleg. Azt gondoljuk, hogy egy platform értékét nem feltétlenül az mutatja, hány ezer ember regisztrált rá, hanem az is, hogy közülük hány emberre lehet valóban számítani.

100 jelentkezőből körülbelül 15

Szerkesztő: Mennyire szigorú ez a szűrés?

Kriszti: Nagyon. A jelenlegi adataink alapján 100 jelentkezőből 15 jut be. Ha ezt a jelenlegi körülbelül 225 fős szabadúszói körünkre vetítjük, akkor nagyjából 1500 jelentkezőből alakult ki ez a közösség. Gyakorlatilag nehezebb bejutni az XProjekt szabadúszói közé, mint egy egyetemre. És azt is megmutatja, hogy nálunk nem az a cél, hogy minden jelentkezőből szabadúszó legyen. Három fontos területet különösen nézünk.

1. Az első a jogi és adózási megfelelés.
2. A második a szakmai alkalmasság.
3. A harmadik pedig a kommunikáció és megbízhatóság.

Miért fontos az adózási ellenőrzés?

Szerkesztő: Kezdjük az elsővel. Mit jelent pontosan az, hogy egy szabadúszónak adózási szempontból is meg kell felelnie?

Kriszti: Azt, hogy nem szeretnénk olyan helyzetet teremteni, amelyben a megbízó csak a munka végén szembesül azzal, hogy a szabadúszó nem tud szabályos számlát kiállítani. Ez kívülről egyszerű problémának tűnhet, de egy megbízás végén már komoly kellemetlenséget okozhat. Elkészült a munka. A megbízó szeretné elszámolni. Kéri a számlát. És akkor derül ki, hogy valami nincs rendben. Nálunk ennek a kockázatát már a bekerülés előtt szeretnénk kiszűrni. A platformnak nem az a feladata, hogy utólag derüljön ki, működhet-e egyáltalán szabályosan az adott személy szolgáltatóként.

De attól még lehet valaki rossz szakember

Szerkesztő: Ha valaki szabályosan működik, az még nem jelenti azt, hogy jó szakember.

Kriszti: Pontosan. Ezért van a második szint: a szakmai alkalmasság. Meg kell néznünk, hogy az adott területen valóban rendelkezik-e azzal a tudással és tapasztalattal, amit a bemutatkozása alapján állít. Egy grafikusnál más szempontokat nézünk, mint egy programozónál. Egy szövegírónál megint más kérdések merülnek fel. Nem lehet minden szakmát ugyanazzal a mérőszámmal megítélni.

De az alapelv ugyanaz: ne csak azt nézzük, hogy mit állít magáról, hanem azt is, hogy mit tud ténylegesen megmutatni.

És ott van a kommunikáció

Szerkesztő: A harmadik terület a kommunikáció. Miért ilyen fontos?

Kriszti: Mert a szabadúszó munka jelentős része kommunikáció. Lehet valaki kiváló grafikus vagy programozó, ha viszont nem válaszol, nem tartja a határidőket, nem kérdez vissza, amikor valami nem egyértelmű, vagy egyszerűen eltűnik egy projekt közben, akkor a szakmai tudása önmagában nem elég. A megbízó nem csak egy elkészült fájlt vásárol. Egy folyamatban vesz részt. És ebben a folyamatban a kommunikáció legalább olyan fontos, mint maga a szakmai teljesítés. Ezért nálunk a megbízhatóság nem egy hangzatos tulajdonság, hanem a kiválasztás egyik fontos szempontja.

Nem csak a szabadúszót kell ellenőrizni

Szerkesztő: Eddig főleg a szabadúszókról beszéltünk. De a megbízó is lehet problémás.

Kriszti: Természetesen. Ezért gondoljuk úgy, hogy egy biztonságos platformnak nem szabad automatikusan egyik oldal mellé sem állnia. A megbízó biztonsága fontos. De ugyanilyen fontos, hogy a szabadúszó is biztonságban legyen. Ha egy szabadúszó elvégez egy munkát, akkor neki is joga van ahhoz, hogy a megállapodás szerint megkapja az ellenértékét. Ezért jó a rendszerben az, hogy nem egyszerűen arról szól, hogy „a megbízó fizetett, tehát a szabadúszó azonnal megkapja a pénzt”. A folyamatnak van egy ellenőrzött része. A cél az, hogy mindkét fél számára kiszámíthatóbb legyen, mi történik.

Miért nem jó az, ha mindenki bekerül?

Szerkesztő: Sok platform büszke arra, hogy több ezer vagy akár több tízezer szabadúszója van. Ti viszont kifejezetten szűkítitek a kört. Miért?

Kriszti: Mert szerintünk önmagában a nagy szám nem garancia semmire. Ha egy megbízó elé odateszünk tízezer profilt, attól még nem biztos, hogy könnyebben talál megbízható szakembert. Sőt, bizonyos esetekben éppen nehezebb. Mi inkább azt szeretnénk, hogy amikor valaki az XProjekten keresztül választ szabadúszót, már eleve tudja: ezek az emberek egy szűrési folyamaton keresztül kerültek be. Ez nem jelenti azt, hogy minden ember minden munkára tökéletes. Ilyet felelőtlenség lenne ígérni. De azt jelenti, hogy a platform nem engedi be automatikusan azt, aki egyszerűen csak regisztrálni szeretne.

Több mint 320 megbízás – és egy rendszer, amelyet folyamatosan figyelünk

Szerkesztő: Mennyi tapasztalat áll már mögöttetek?

Kriszti: Az XProjekt több mint két és fél éve működik, és ez idő alatt több mint 320 megbízás jött létre a platformon. Ami számunkra különösen fontos, hogy eddig nem volt olyan problémás esetünk, amelyben a kialakított rendszer miatt a megbízó pénzügyi veszteséget szenvedett volna el. A tapasztalataink folyamatosan alakítják a rendszert. Nem gondoljuk azt, hogy egy platform egyszer elkészül, és utána nincs vele több teendő. Folyamatosan figyeljük, hol lehet még javítani.

Miért volt szükség a Stripe-ra való átállásra és a szigorú háttérre?

Szerkesztő: Egy kérdés erejéig, szeretnék visszatérni a Stripe-ra. A Stripe bevezetése mennyire volt egyszerű?

Kriszti: Egyáltalán nem volt az. Az XProjekt oldaláról ez nem úgy nézett ki, hogy kiválasztottunk egy szolgáltatót, kattintottunk néhányat, és másnap működött. Másfél hónapon keresztül folyamatos egyeztetés zajlott a Stripe-pal, mire minden szükséges kritériumnak megfeleltünk. Ez nekünk idő és munka volt. De pontosan ezért tartjuk fontosnak. Egy ilyen rendszerben nem lehet egyszerűen azt mondani, hogy „majd megoldjuk valahogy”. A pénzügyi folyamatoknál szabályok, ellenőrzések és megfelelési követelmények vannak. A Stripe Connect Custom ráadásul nagyobb kontrollt biztosít a platform számára, de ezzel együtt nagyobb felelősséget és jelentősebb technikai hátteret is igényel. A Stripe saját dokumentációja is kiemeli, hogy a Custom kapcsolt fiókok esetében a platformnak jelentős kontrollja és felelőssége van az ügyfélélmény, az adatok begyűjtése és a kapcsolódó folyamatok felett.

Mi ezt nem hátránynak láttuk. Hanem lehetőségnek arra, hogy a rendszert a saját működésünkhöz igazítsuk.

A „Tudatos Megrendelő” is a biztonság része

Szerkesztő: Van még egy érdekes irányotok: a Tudatos Megrendelő. Miért tartjátok ezt szükségesnek?

Kriszti: Mert a biztonság nem csak technológia. Ha valaki megbízást ad, akkor neki is tudnia kell, hogyan adjon megfelelő megbízást.

1. Mit kell egyértelműen leírni?
2. Milyen határidőt érdemes meghatározni?
3. Mit jelent az, hogy egy munka elkészült?
4. Mikor tekinthető teljesítettnek?
5. Milyen anyagokat kell átadni?
6. Milyen változtatások férnek bele?
7. Mikor és hogyan történik az elfogadás?

Ezek egyszerűnek tűnnek, de rengeteg vita abból születik, hogy két ember ugyanazokat a szavakat teljesen máshogy értelmezi. Ezért szeretnénk a Tudatos Megrendelő kezdeményezéssel abban is segíteni, hogy a megbízók felkészültebben érkezzenek egy projektbe. Mert minél pontosabb egy megbízás, annál kevesebb félreértés lehet belőle. Végeztünk egy kutatást az online megrendelések közben felmerült problémákról.

Akkor mit jelent valójában a biztonság?

Szerkesztő: Ha egy mondatban kellene megfogalmaznod, mit jelent az XProjekt számára a biztonság, mit mondanál?

Kriszti: Azt, hogy nem egyetlen ponton próbáljuk megvédeni a folyamatot.

1. A pénzügyi rendszernek biztonságosnak kell lennie.
2. A szabadúszót ellenőrizni kell.
3. A megbízásnak egyértelműnek kell lennie.
4. A kommunikációnak működnie kell.
5. A teljesítésnek követhetőnek kell lennie.

És ha valami probléma merül fel, akkor nem az lehet az első reakció, hogy „oldjátok meg egymás között”. A platformnak is vállalnia kell a saját szerepét.

A biztonság nem egy gomb a rendszerben

A beszélgetés végére talán éppen ez válik a legérdekesebbé. A biztonság ugyanis nem egyetlen technikai funkció.

Nem a Stripe önmagában.

Nem a szabadúszók szűrése önmagában.

Nem a szerződés.

Nem a kommunikáció.

Hanem ezek együtt.

Egy online megbízásnál ugyanis nem az a valódi kérdés, hogy „bízom-e ebben az emberben?” Hanem az, hogy mi történik akkor, ha mégsem úgy alakul minden, ahogy terveztük. Ez a különbség egy informális megállapodás és egy tudatosan felépített platform között.

Az XProjekt ezért nem arra épít, hogy minden helyzetben mindenki hibátlanul viselkedik. Arra épít, hogy a rendszer akkor is minél nagyobb biztonságot adjon, amikor valami nem tökéletes.

1. A megbízó kifizeti a szolgáltatás ellenértékét.
2. A pénzmozgás egy ellenőrzött pénzügyi infrastruktúrán keresztül történik.
3. A szabadúszó csak ellenőrzött folyamat után kerülhet be.
4. A személyazonosság és a szükséges pénzügyi adatok ellenőrzése megtörténik.
5. A szakmai alkalmasság számít.
6. A kommunikáció számít.
7. A megbízás részletei számítanak.
8. És a teljesítés is számít.

Talán éppen ez a legfontosabb különbség: az XProjekt nem egyszerűen azt mondja, hogy biztonságosabb szeretne lenni. A működésének minél több pontjába beépíti a biztonságot. Több mint 320 megbízás után ez már nem pusztán egy elképzelés. Hanem egy folyamatosan működő rendszer, amelyet továbbra is ugyanaz a gondolat mozgat:

amikor valaki pénzt, időt és bizalmat tesz egy megbízásba, annak mindhárommal felelősen kell bánni.